Tarjetas de crédito gratuitas

Una tarjeta de crédito gratuita es la mejor opción en muchos casos. Sin embargo, hay grandes diferencias entre los diferentes proveedores de tarjetas de crédito gratuitas, por lo que nos gustaría mostrarle en esta página qué tarjetas son particularmente valiosas. Aquí encontrará las mejores tarjetas de crédito gratuitas de nuestra comparación de tarjetas de crédito.

Si está buscando una tarjeta de crédito gratis, debe tomarse su tiempo. Esto es debido a que las tarjetas de crédito más anunciadas no siempre son la mejor opción. Además, opinamos que la elección de la tarjeta adecuada también depende del comportamiento de pago de cada uno. Para poder utilizar una tarjeta de crédito de forma gratuita al final, no tiene que prestar atención a la cuota anual.

¿Qué es una tarjeta de crédito gratis?

El término tarjeta de crédito libre generalmente se refiere a todas las tarjetas de crédito que se emiten sin un cargo anual. En concreto, esto significa que usted no paga ninguna comisión por solicitar o mantener la tarjeta de crédito. Para que una tarjeta de crédito sea gratuita, debe prestar especial atención a la cuota anual. Si la cuota anual es de 0 euros, en la mayoría de los casos es una tarjeta de crédito gratuita. Sin embargo, es importante que se asegure de que la tarjeta de crédito no sólo sea gratuita el primer año, sino también a largo plazo.

Como regla general, sin embargo, la mayoría de los bancos sucursales no ofrecen una tarjeta de crédito sin un cargo anual, mientras que muchos bancos de tarjetas de crédito y bancos directos tienen una opción gratuita en su cartera.

¿Qué aspectos debo tener en cuenta al utilizar una tarjeta de crédito gratuita?

Para que una tarjeta de crédito sea y siga siendo gratis, no sólo debe vigilar la cuota anual. Esto es 0 euros para todas las tarjetas de crédito realmente gratis, así que no tienes que preocuparte por ello. Al igual que otros productos financieros, los costes pueden producirse en un momento u otro. Por lo general, tendrás que fijarte en esta tres tasas:

• Cargo por retiro de efectivo
• Comisión por cambio de divisas
• Cuota

Todos estos cargos sólo se deben pagar si usted utiliza ciertos servicios. Con el cargo por retiro, por supuesto, esto puede explicarse con bastante rapidez: Este cargo se aplica siempre que utilice su tarjeta de crédito para realizar un retiro. Aunque hay muchas tarjetas de crédito gratuitas donde los retiros son gratuitos, esto no se aplica a todas las tarjetas.

Además de la comisión por retiro, la comisión por cambio de divisas también puede ser un factor. Especialmente si usted está buscando una tarjeta Visa o Mastercard gratis para viajar, esta tarifa es de enorme relevancia. Cuando usted viaja, por lo general tiene que pagar una tasa adicional por los pagos en otras monedas,  llamado tasa por cambio de divisas. Esto suele representar entre el 1 y el 2 por ciento del gasto efectuado respectivamente. Si, por ejemplo, compras más en dólares estadounidenses, definitivamente vale la pena una tarjeta de crédito gratis sin un cargo por cambio de moneda extranjera. Nuestros favoritos son la tarjeta N26 y la tarjeta Revolut.

Con algunas tarjetas de crédito gratuitas, los servicios suenan casi demasiado buenos para ser ciertos. Por eso es por lo que debería prestar atención a la llamada facilidad de pago a plazos. Esto está relacionado con la facturación de la tarjeta de crédito y puede causar costes relevantes. Debe tener cuidado con otras tarjetas, porque si no paga el 100 por ciento en débito directo a fin de mes, es posible que tenga que pagar cuotas. Para evitar estos cargos, es posible que deba omitir el estado de cuenta de su tarjeta de crédito mensualmente mediante transferencia bancaria, por ejemplo.

Si usted mantiene un ojo en las diversas tarifas y se asegura de que elige una tarjeta de crédito Visa o Mastercard realmente gratis, casi siempre hará una buena elección con una tarjeta de crédito gratuita. En el siguiente paso, queremos mostrarle qué tarjetas son la mejor opción en su situación!

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito gratuita?

Si está buscando la mejor tarjeta de crédito gratuita, definitivamente no debe apostar por una tarjeta de débito o de prepago. Las tarjetas de prepago rara vez son realmente buenas, por lo que le aconsejamos que utilice una tarjeta de crédito tradicional. Encontrará las mejores opciones si elige una tarjeta Visa o Mastercard gratuitas. Sin embargo, la mejor tarjeta de crédito para usted depende en gran medida de sus propios hábitos de pago y de viaje. La perfecta tarjeta de crédito gratuita no existe realmente. Más bien depende exactamente de sus preferencias.

Si, por ejemplo, viaja rara vez o sólo dentro de la zona euro, no tiene que prestar atención a la tasa de cambio de moneda extranjera. En este caso, una tarjeta de crédito puede ser importante para los pagos en Internet y a veces para los retiros. En muchos casos, las tarjetas de crédito gratuitas de bancos como BBVA o ING son atractivas. Sin embargo, para que la tarjeta de crédito se pueda utilizar de forma gratuita, deberá abrir una cuenta corriente, que también será gratuita.

En general, la tarjeta de crédito EVO también es una buena opción si viaja mucho, ya que la tarjeta de crédito Inteligente también ofrece pagos gratuitos en moneda extranjera para clientes activos. No obstante, recomendamos la tarjeta de N26 a cualquier persona que desee pasar un año en el extranjero o simplemente viajar con frecuencia. Si las ventajas en el extranjero, como los pagos y retiros gratuitos, no son tan importantes, pero le gustaría tener un contrato sencillo y pocas preocupaciones, la tarjeta Oro de WiZink, que ofrece exactamente estas ventajas, también puede ser interesante.

¿Cómo ganan dinero los bancos con las tarjetas de crédito gratuitas ?

Se estará preguntando cómo una tarjeta de crédito gratuita puede funcionar para un banco. Después de todo, no se paga una cuota anual y puede retirar efectivo sin ningún tipo de comisiones. El hecho de que las tarjetas todavía puedan generar dinero a los bancos se debe a las comisiones en otras áreas. Estos tres honorarios son realmente los que debería conocer, ya que es a través de los cuales los bancos reciben dinero:

• Cargos por retiro de dinero en efectivo
• Tarifas en moneda extranjera para pagos en el extranjero
• Tasas por la utilización del pago aplazado

Ya hemos discutido brevemente las comisiones en este artículo, pero al mismo tiempo le hemos mostrado que hay tarjetas que no cobran, por ejemplo, por retiros o por pagos en divisas. En este caso, los bancos confían en que usted utilice la opción de pago a plazos, lo que le permite al banco ganar mucho dinero. En la gran mayoría de los casos, se cobran tipos de interés de entre el 10 y el 20 por ciento anual por el uso de la opción de pago a plazos. Si, por ejemplo, se opta siempre por el método de pago fraccionado con una liquidación mensual media de 1.000 euros, se pagan intereses de hasta 200 euros al año.

Por lo tanto, recomendamos encarecidamente que no se utilice el método de pago a plazos. Se requiere especial precaución con tres tarjetas de crédito: Con la tarjeta WiZink, la tarjeta Única de Bankinter y la tarjeta Después Blue de BBVA gratuita ya que no se puede desconectar el servicio de pago a plazos, sino que siempre se debe liquidar el importe de la factura correspondiente puntualmente mediante transferencia bancaria, de modo que no se produzcan gastos. Con otras tarjetas de crédito gratuitas, por otro lado, usted puede cambiar directamente a un pago completo por débito directo después de recibir la tarjeta – de esta manera usted evita los posibles costos.

Por supuesto, los bancos también ganan dinero con el gasto que realice, por lo que tarjetas como la American Express Green Card serán gratuitas a parir de un volumen de gasto. Mientras tanto, sin embargo, los bancos normalmente sólo reciben comisiones de un máximo del 0,3 por ciento del volumen de negocios; sólo para los pagos más pequeños se acumulan a veces comisiones aún más altas para los comerciantes. Concretamente, esto significa que si, por ejemplo, se gastan 10.000 euros al año con la tarjeta de crédito, el banco sólo gana 30 euros, por lo que los bancos a menudo intentan generar ingresos adicionales con comisiones como la facilidad de pago a plazos, por lo que hay que tener especial cuidado.

¿Qué peligros acechan con las tarjetas de crédito gratuitas?

Por eso le aconsejamos que preste atención a los costes ocultos cuando utilice tarjetas de crédito gratuitas. Si se decide por una tarjeta de crédito sin una cuota anual, primero debe echar un vistazo a si la cuota anual también se omite en general o sólo en el primer año. Este es el caso, por ejemplo, de las American Express. Una tarjetas de crédito que vienen con una alta cuota anual a partir del segundo año en adelante, por lo que definitivamente debe prestar atención. Lo ideal es que desde el principio elija una tarjeta de crédito que pueda utilizarse a largo plazo sin cargo anual.

De lo contrario, las trampas de costo para las tarjetas de crédito gratuitas están principalmente en el área de los cargos mencionados. Dependiendo del modelo de tarjeta, por ejemplo, un retiro puede ser comparativamente caro, los pagos en moneda extranjera también pueden ser un peligro. Además, debe abstenerse absolutamente de utilizar el servicio de pago a plazos, que a menudo puede ser una verdadera trampa de costes. Especialmente si no puede confiar en el pago total de una tarjeta de débito directo, tiene que tener cuidado cada mes de pagar la factura a tiempo. De lo contrario, habrá cargos bastante altos.

¿Cuándo no debería apostar por una tarjeta de crédito gratuita?

Aunque las tarjetas de crédito gratuitas suelen ser una buena opción para viajar y hacer compras en Internet, no siempre debe elegir una tarjeta de crédito gratuita. En algunos casos, una tarjeta de crédito premium puede ser una mejor opción. En primer lugar, esto se aplica a dos tipos de tarjetas de crédito:

• Gane millas con tarjetas de crédito
• Tarjetas de crédito con buen paquete de seguros

Entonces, ¿cuándo son estas opciones una mejor opción que una tarjeta de crédito sin cargo anual? Cuando viajas mucho o simplemente gastas mucho dinero con una tarjeta de crédito. Por ejemplo, con las tarjetas de crédito American Express usted puede participar en el lucrativo programa Membership Rewards y ganar 1,5 puntos por cada euro que gaste. Incluso con un volumen de ventas de 10.000 euros al año recibirá 15.000 puntos y podrá ganar recompensas de hasta 300 euros, si utiliza los puntos para los vuelos. La tarjeta de crédito Iberia ICON también es útil para transacciones de esta magnitud. Tarjetas como estas también suelen ofrecer un lucrativo bono de bienvenida.

Los beneficios de seguro de las tarjetas de crédito también pueden ser muy relevantes. Esto promete ahorros sustanciales en comparación con la contratación de un seguro normal, especialmente para los viajeros frecuentes. Por ejemplo, mientras que usted puede ahorrar la cuota anual con una tarjeta de crédito gratis, una tarjeta de crédito premium un poco más cara puede valer la pena debido al paquete de seguros seguros. Con la Iberia ICON hay, por ejemplo, por una cuota anual de sólo 90 euros (gratis el primer año) un seguro médico de viaje al extranjero, un seguro de gastos de dimisión de viaje por ejemplo.

Todos estos seguros suelen costar varios cientos de euros al año, por lo que una tarjeta de crédito con seguros puede ser una opción mucho mejor para los viajeros frecuentes que una tarjeta de crédito gratuita. Esto también se aplica a la combinación de una tarjeta con beneficios de seguro y una tarjeta para ganar millas. Un buen ejemplo es la tarjeta American Express Platinum Card. Esto no podría estar más lejos de una tarjeta de crédito gratuita con una cuota anual de 690 euros, pero con el comportamiento de viaje adecuado sigue valiendo la pena!

Encuentre la tarjeta de crédito gratuita adecuada

Estamos seguros de que existe la tarjeta de crédito perfecta y gratuita para todos. Pero la elección es tan amplia que debe concentrarse en las mejores tarjetas de cada categoría. Por ejemplo, una tarjeta de crédito gratuita debe ofrecer al menos retiradas de efectivo gratuitos, y eliminar de la comisión de divisas extranjeras es otra ventaja. Si además sigue los consejos de nuestra comparación de tarjetas de crédito, sin duda encontrará una tarjeta de crédito gratuita que se adapte exactamente a sus necesidades. Pero no pierda de vista el hecho de que una tarjeta de crédito premium a veces puede valer aún más la pena!