Ventajas y desventajas de la cuenta Revolut

Revolut es una de las start-ups bancarias más conocidas del momento. Le mostramos en este análisis detallado de las ventajas y desventajas de la tarjeta lo que puede esperar de la cuenta corriente y la tarjeta de crédito Revolut.

Desde hace varios años, Revolut ha estado tratando de contrarrestar a los bancos tradicionales con su aplicación bancaria. Si decides usar la aplicación, obtendrás beneficios atractivos a primera vista, pero no deberías pasar por alto las desventajas. Por eso queremos examinar más de cerca qué es lo que hay a favor y qué es lo que hay en contra de la cuenta Revolut.

¿Es seguro abrir una cuenta en Revolut?

Antes de entrar en detalles sobre las fortalezas y debilidades de la aplicación bancaria, es importante entender la estructura de la compañía que la respalda. Detrás del producto financiero hay una start-up británica que quiere revolucionar el mundo del pago. Inicialmente, Revolut operaba sin licencia bancaria y ha estado confiando en una licencia bancaria en Letonia desde finales de 2018. Esto significa que Revolut también se beneficia de la garantía de depósitos de la Unión Europea, que al menos teóricamente protege los saldos crediticios de hasta 100.000 euros. Es importante tener en cuenta que el seguro de depósitos siempre se organiza a nivel nacional, es decir, se aplica el sistema letón de seguro de depósitos, no el español, que puede marcar la diferencia en caso de emergencia.

Por lo demás, sin embargo, Revolut es muy profesional y todavía no se ha visto afectado negativamente por la protección de datos u otros temas por el estilo.

Ventajas de la cuenta Revolut

La ventaja más importante de Revolut es su estructura de tarifas. La cuenta corriente es completamente gratuita y no cuesta nada abrir o utilizar. Además, la apertura es muy fácil y en principio más rápida que cualquier otra cuenta en nuestra comparación de cuentas corrientes. También es gratuito el uso de la tarjeta de crédito prepago, que puede solicitar fácilmente, por lo que no es sólo una tarjeta de crédito virtual. Aunque su solicitud sea gratuita, cabe destacar que el envío de la tarjeta cuesta 5,95 euros que deben correr a nuestra cuenta.

Con la tarjeta de crédito Revolut, los retiros en cajeros automáticos son totalmente gratuitos, al menos hasta un total de 200 euros o 200 libras esterlinas al mes. A partir de esa cantidad, hay un cargo del 2 por ciento, sin una cantidad mínima. Esto también es una tarifa justa, pero sobre todo los 200 euros como retiro gratuito son una gran ganancia para todos los usuarios de Revolut – especialmente porque los retiros gratuitos son en principio en todos los cajeros automáticos en España y también dentro de la zona euro sin una tarifa, por lo que no hay que preocuparse de las condiciones especiales.

La cuenta corriente Revolut también es adecuada a en lo que respecta al uso de diferentes divisas. La cuenta de la start-up británica se puede utilizar en un total de 25 divisas diferentes, lo que supone una gran ventaja sobre las cuentas clásicas. Estos incluyen, por ejemplo, cuentas en dólares estadounidenses, libras esterlinas o francos suizos. También es interesante notar que hasta 6.000 euros al mes pueden ser cambiados de una divisa a otra de forma gratuita. Aquí el tipo de cambio debería ser aún mejor que con expertos en la materia como TransferWise. Tras la cantidad de 5.000 euros al mes, se incurre una comisión del 0,5 por ciento.

Lo que también es muy práctico de Revolut es que con la tarjeta de crédito Revolut todos los pagos en moneda extranjera son completamente gratuitos. Si utilizas la tarjeta Revolut en un país donde el euro no es la moneda nacional, no pagas ninguna comisión. Con otras tarjetas como las tarjetas de crédito American Express, por otro lado, pagará un cargo de entre 0 y 2 por ciento. Esta es otra razón por la que a menudo vale la pena recargar su cuenta Revolut con otra tarjeta de crédito y luego retirar dinero con Revolut o pagar en moneda extranjera.

Revolut es, sin duda, especialmente atractivo cuando se utiliza correctamente, ya que al recargar la cuenta, en caso de que dispongas de una Visa o Mastercard para acumular millas, el traspaso de la transferencia se realizará como cargo, y por ende recibirás las millas al respecto. Esta es una de las únicas formas de acumular rápidamente millas o Avios que existe en España, ya que por ejemplo, pagando tu alquiler o cualquier tipo de transacción que tengas que hacer podrá ser elegida de este modo.

En el pasado, una cuenta Revolut podía abrirse sin necesidad de ningún tipo de identificación. Este no es el caso hoy en día. Mientras tanto, se solicitará una foto del anverso y reverso de la tarjeta de identidad para la apertura de la cuenta, además de que usted debe tomar un Selfie y transmitirlo a Revolut. Una vez hecho todos los tramites, la cuenta suele abrirse en pocos minutos.

Una última ventaja relevante de Revolut es que el servicio puede ser vinculado tanto a Apple Pay como a Google Pay, siempre y cuando tengas tu tarjeta de crédito Mastercard en tu Wallet. Esto le permite utilizar Revolut para realizar todos los pagos con su smartphone.

Desventajas de la tarjeta Revolut

Aunque la tarjeta Revolut suene muy atractiva, hay que tener en cuenta también sus desventajas. Entre otras cosas, no se trata de una cuenta corriente española, que también tiene la correspondiente influencia en la cuestión de la seguridad. Aunque sus inversiones en el banco británico con seguro de depósitos letón están protegidas por el fondo correspondiente, el seguro de depósitos en Letonia no es tan seguro como en España. Pero eso no es todo, también es problemático que tenga un IBAN británico. Aunque en teoría también debería poder realizar transferencias y adeudos directos dentro de España sin problemas, pero en la práctica muchos proveedores siguen necesitando un IBAN español.

De lo contrario, es ciertamente problemático que, a diferencia de los bancos españoles, sólo exista un servicio de atención al cliente ampliable por teléfono que pueda ayudarle rápida y fácilmente con sus preguntas. Por lo que respecta a las empresas, también debería quedar claro que Revolut es una empresa de nueva creación y que, por lo tanto, no ofrece la misma seguridad que un banco que ha estado en el mercado durante años. Aunque, la empresa parece estar sólidamente financiada, así que no tiene que preocuparse por el futuro, pero tenga esto en cuenta.

También debes tener en cuenta que Revolut no ofrece un crédito por disposición ni un límite de crédito para la tarjeta de crédito. En principio, la cuenta corriente y la tarjeta de crédito funcionan según el modelo de prepago. Por lo tanto, debe tener en cuenta que depende indirectamente de una tarjeta de débito prepagada, que siempre tiene que recargar para usar – esto puede no ser lo ideal, especialmente en viajes largos y en situaciones de emergencia. Además, para recargar, solo será posible a través de Visa y Mastercard, pero no Amex, por lo que no puede recargar con una tarjeta como la tarjeta American Express Gold o la tarjeta American Express Platinum.

¿Te merece la pena la cuenta de Revolut?

En principio, todos nuestro equipo usa Revolut, aunque el uso es muy distinto en cada uno de nosotros. No obstante, estamos de acuerdo en que abrir una cuenta corriente Revolut es una opción atractiva en cualquier caso. Esto se debe al hecho de que es la única opción en España con la que puede ganar fácilmente millas con transferencias bancarias. La apertura simple y rápida de una cuenta Revolut vale la pena sólo por esto, así que sólo podemos aconsejarte que lo hagas – incluso si no quieres usar la cuenta de otra manera, sino sólo recargar dinero con tu tarjeta de crédito y luego usarla para transferencias, como por ejemplo el alquiler.

Sin embargo, el uso de la cuenta corriente Revolut también es interesante en otros aspectos, pero no como una cuenta independiente. Debido a los problemas con los pagos por débito directo y la configuración de la empresa, al menos un poco difícil, sólo recomendaríamos la cuenta de Revolut como una segunda cuenta. Esto se debe a que usted puede simplemente transferir dinero de su cuenta principal a Revolut y luego utilizar retiros y pagos gratuitos en moneda extranjera.

La única situación en la que una cuenta Revolut no vale la pena para el uso diario es cuando ya tienes una cuenta principal en un banco directo con condiciones muy atractivas, como la cuenta corriente EVO. Pero incluso si tienes una cuenta corriente N26 o una cuenta corriente directa, puedes beneficiarte de las condiciones aún mejores de Revolut en algunas áreas, de modo que estamos seguros de que abrir una cuenta – sin importar el uso real – definitivamente vale la pena para todos.

Un vistazo a las cuentas Revolut Premium

En este artículo, hasta ahora sólo nos hemos centrado en la cuenta corriente Revolut gratuita, pero también existen dos cuentas premium en el banco británico. Concretamente, Revolut ofrece ahora la posibilidad de elegir entre estas tres cuentas corrientes:

• Revolución de la norma de la cuenta corriente (gratuita)
• Cuenta corriente Revolut Premium (7,99 euros al mes)
• Revolución de la cuenta corriente Metal (13,99 euros al mes)

Como es de esperar, con la cuenta corriente de Revolut premium, las ventajas que conseguimos son mejores, a continuación le enumeramos algunas de las ventajas extra que obtiene siendo el caso que decide obtener una cuenta premium:

• Retiradas de efectivo gratuitas de hasta 400 euros al mes
• Intercambio de monedas fiduciarias, sin límite mensual
• Seguro médico gratuito en el extranjero
• Seguro gratuito para retrasos de vuelos y equipaje
• Tarjeta de crédito Premium con diseño exclusivo
• Servicio de atención al cliente prioritario
• Acceso a cinco criptomonedas

Entre otras cosas, la cuenta corriente Revolut Premium no tiene límites para el cambio de divisas y ofrece un límite más alto para retiros de efectivo gratuitos. Otro aspecto positivo es que usted recibe beneficios básicos de seguro con su cuenta. Sin embargo, la mejora a Premium sólo tiene sentido si cambia mucho en divisa. De lo contrario, el precio mensual parece simplemente demasiado alto por solo recibir algunos beneficios básicos del seguro y límites ligeramente más altos para los retiros gratuitos.

La cuenta corriente Revolut Metal ofrece aún más ventajas, cuyo valor probablemente no esté claro para todos de inmediato. Sobre todo, los siguientes beneficios adicionales de la cuenta Revolut Metal son relevantes (todos los beneficios y las cuentas corrientes premium también se aplican):

• Retiradas de efectivo gratuitas de hasta 600 euros al mes
• Tarjeta de crédito metálica exclusiva
• Servicio especial de conserjería
• 0,1 por ciento de devolución de efectivo en pagos con tarjeta en Europa
• 1 por ciento de devolución en efectivo en pagos con tarjeta fuera de Europa

También se nota aquí que Revolut Metal sólo vale la pena si realmente quieres la tarjeta hecha de metal. El aumento del límite para los retiros en efectivo no es demasiado generoso y también el servicio de conserjería es más bien un “ligero beneficio” (especialmente porque ciertamente no puede seguir el ritmo de la tarjeta American Express Centurion). El reembolso de los pagos con tarjeta podría ser más pertinente. Si gasta unos 1.000 euros al mes, le reembolsarán un euro. Para recuperar la cuota mensual, sería necesaria una facturación mensual de 14.000 euros. Quien gasta mucho cada mes fuera de Europa, puede volver a pagar la cuota con sólo 1.400 euros convertidos, lo que puede valer la pena por sí mismo.

Cabe destacar que obteniendo la cuenta Metal, se te otorga un pase gratuito con LoungeKey, y con la cuenta premium, tan solo tendrás que reservar y pagar en linea por el lounge al que quieras acceder.

Sin embargo, Revolut Premium y Revolut Metal sólo son realmente atractivos en casos excepcionales, mientras que la cuenta corriente Revolut regular es en principio una opción atractiva para todos.

Alternativas a la tarjeta de Revolut

Existen varias alternativas a la tarjeta Revolut. En este caso tenemos que tener en cuenta cuál es el propósito principal para usar la tarjeta. Si lo que estamos buscando es una tarjeta para nuestros viajes, la tarjeta Revolut puede ser bastante apropiada por el hecho de no tener ningún tipo de comisión a la hora de pagar en diferente divisa. Otras tarjetas que ofrezcan el mismo servicio serían:

• Tarjeta  N26: (Gratuita/ con necesidad de abrir una cuenta bancaria en Revolut)
• Tarjeta Inteligente de EVO: (Gratuita/ con necesidad de cambiar de banco)

Por otro lado, si lo que estamos buscando es maximizar nuestros viajes, es probable que nos sea conveniente obtener una tarjeta de crédito Premium que nos ofrezca la posibilidad de afiliarnos a un programa de viajero frecuente, y a la vez acumular puntos o millas. En este caso, las tarjetas no suelen ser gratuitas, pero ofrecen además de seguros más completos ventajas a la hora de viajar.

• Tarjeta Iberia Icon: (anualidad de 90 euros, primer año gratuito/Estatus plata en Iberia)
• Tarjeta American Express Gold: ( anualidad de 130 euros, primera anualidad gratuita/ Paquete de seguro muy completo y estatus otorgado en varios colaboradores)
• Tarjeta VISA Air Europa SUMA: ( Gratuita/ con posibilidad de acumular millas en Air Europa SUMA)

Conclusión sobre la Tarjeta

La cuenta corriente de Revolut es una alternativa muy atractiva para todos aquellos que finalmente quieren ganar millas con transferencias. La cuenta también es una buena opción si está buscando una segunda cuenta para retirar dinero en efectivo sin cargo y beneficiarse de los pagos en moneda extranjera sin cargo alguno. También la conversión libre de divisas es una gran ventaja. En conjunto sólo se puede recomendar el producto de Revolut. Sin embargo, si le preocupa el hecho de que se trate de una nueva empresa británica con una licencia bancaria letona es demasiado complicada para usted, debería echar un vistazo a nuestras alternativas.